O valor do seguro de cargas é uma das maiores dúvidas relacionadas a este assunto. Dado que, ao contratar um seguro existem informações exigidas que impactam diretamente no prêmio. Sendo assim, em geral, são utilizados alguns fatores importantes que definem o custo do seguro, além disso, vale esclarecer que nos planos contratados, existe o prêmio mínimo mensal, o qual permite um determinado limite de embarque, que ao ser excedido deve-se pagar uma taxa.
Diante disso, a fim de saber mais sobre este assunto, a seguir, explicaremos como é calculado o valor do seguro de cargas. Confira:
Como calcular o valor do seguro de cargas?
No processo de cotação do seguro de cargas, avalia-se primeiramente os dados do segurado, bem como os riscos existentes em suas operações e assim definir o valor que seja justo para ambas as partes. Dessa forma, isso ocorre por meio de alguns critérios, tais como:
Modalidade da carga de transporte: O tipo de mercadoria transportada é o fator que mais influencia nos custos do prêmio. Já que cargas de alto valor, por exemplo, costumam ser mais visadas para roubos e furtos, e devido ao tamanho do risco existente, o valor pago mensalmente será maior quando comparado com outras modalidades.
Tipo de região: Há regiões de maior e menor circulação, por isso, os locais pelos quais as cargas são transportadas também influenciam no valor.
Custo médio do frete: É crucial informar o valor médio cobrado pelos fretes.
Condições da apólice: No geral, o seguro de cargas possui coberturas básicas, dependendo da sua modalidade. Entretanto, caso o segurado queira estender para que haja cobertura em mais riscos, o seu custo certamente será maior.
Tipo de veículo: Na cotação também verifica-se informações sobre os veículos utilizados, a fim de entender se a frota é própria ou terceirizada.
Antecedentes de sinistro: O histórico de sinistro é outro ponto levado em consideração, isso porque, compreendendo o tamanho do risco a ser assumido, define-se adequadamente o valor do seguro.
Vale lembrar que as seguradoras cobram um valor mínimo de fatura mensal, e que caso seu volume de movimentação seja abaixo disso, fica fixado o pagamento do prêmio mínimo.
Valor do seguro dentro do limite mínimo (RCTR-C)
Em relação ao valor do prêmio do seguro de cargas, exemplificaremos abaixo como funciona o seu valor. Veja:
Primordialmente, suponhamos que seu prêmio mínimo é de R$ 250,00.
E são feitas 5 viagens de R$ 100.000,00 = R$ 500 mil transportados no mês.
Neste contexto, multiplique o valor mensal de carga transportado pela taxa do seguro (que varia de acordo com cada estado, sendo possível conferir essa taxa por meio de tabela).
Exemplos de tarifas:
- Origem São Paulo – Destino São Paulo = Taxa de Tarifa 0,02%
- Origem São Paulo – Destino Pernambuco = Taxa de Tarifa 0,16%
- Origem Paraíba – Destino Rio Grande do Sul = Taxa de Tarifa 0,24%
Preste bastante atenção, pois quanto maior e mais distante for o percurso, maior a taxa de tarifa.
Como a taxa em São Paulo é de 2%, assim, vamos simular de SP para SP: R$ 500 mil x 0,02% da taxa = R$ 100,00.
Isto significa que usou R$ 100,00 do seu seguro no mês, o que está abaixo do valor mínimo proposto.
Logo, o valor a ser pago é de R$ 250,00 de mínimo + 7,38% de IOF (IOF é o Imposto sobre operações fiscais) totalizando R$ 268,45 mês.
Valor acima do limite (Seguro RCTR-C)
Há também a possibilidade de valores acima do limite mínimo.
Para entender melhor, e utilizando o mesmo valor do prêmio mencionado acima de R$250,00, mas agora com 15 viagens feitas a R$ 200 mil ou seja, são 3 milhões de reais transportados no mês.
Em função disso, multiplique o valor transportado no mês pela taxa do seguro de cargas. Ainda com exemplo de SP para SP o cálculo é realizado da seguinte forma: R$ 3 milhões x 0,02% da taxa = R$ 600,00. Percebe-se que neste caso, o valor do seguro no mês ficou acima do valor mínimo proposto.
Como o valor utilizado é maior que o prêmio mínimo, haverá um boleto a ser faturado com o valor utilizado, somado ao IOF. Neste sentido, o valor a ser pago: R$ 600,00 de mínimo + 7,38% de IOF = R$ 644,28 mês.
Cálculo do seguro RCF-DC
Sobre o cálculo do seguro facultativo, seguro de Responsabilidade Civil de Desvio de Carga – RCF-DC, a taxa é definida pela seguradora previamente, visto que na contratação da apólice será utilizado como base as informações do cliente, o percursos e mercadorias que serão transportadas, além da elaboração de uma análise de visibilidade do produto para roubo. Com isso, essa taxa é costumeiramente fixada para todos os embarques.
Ademais, neste caso as apólices também possuem um prêmio mínimo estipulado pela seguradora. Sendo que o valor mínimo é pago independentemente do número de embarques e do valor resultante do cálculo.
Portanto, entender como funciona o valor do seguro, no primeiro momento parece um grande desafio. Mas, ao longo do tempo, aprende-se como ter uma média do cálculo, antes mesmo de realizar uma cotação definitiva e deste modo, ter uma breve noção referente aos valores para que consiga comparar e verificar qual seguro será o ideal para sua operação.
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